التأمين البحري على البضائع في الإمارات: دليل للمستوردين والمصدّرين

قد تتعرّض البضائع المنقولة بحرًا أو جوًا أو برًا للفقدان أو السرقة أو التلف في أي مرحلة بين مستودع المورّد ومستودعك، ومسؤولية الناقل محدودة عادةً بجزء صغير من قيمة الشحنة. ويعوّضك التأمين البحري على البضائع عن الفقدان أو التلف المادي الذي يصيب بضائعك أثناء النقل. يشرح هذا الدليل طريقة عمله للشركات في الإمارات. أعدّته البرواز لوساطة التأمين، المرخّصة من مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي (رقم التسجيل 081).

مستويات التغطية الثلاثة

• شروط معهد لندن للبضائع (A): أوسع تغطية، وتشمل جميع أخطار الفقدان أو التلف باستثناء ما يُستثنى صراحةً.
• شروط معهد لندن للبضائع (B): تغطي أحداثًا محددة، مثل الحريق والغرق والتصادم والزلازل ودخول مياه البحر إلى السفينة أو الحاوية.
• شروط معهد لندن للبضائع (C): أضيق تغطية، وتقتصر على الأحداث الكبرى مثل الحريق والانفجار والغرق والتصادم، ولا تشمل أضرار المياه أو السرقة.

وتُستثنى أخطار الحرب والإضرابات من المستويات الثلاثة، وتُضاف بشروط منفصلة هي شروط الحرب وشروط الإضرابات الخاصة بالبضائع.

من يرتّب التأمين؟ قواعد إنكوترمز

تحدد قاعدة إنكوترمز في عقد البيع من يشتري تأمين البضائع. ففي شرط CIF (التكلفة والتأمين وأجرة الشحن) وشرط CIP (أجرة النقل والتأمين مدفوعان)، يلتزم البائع بتأمين البضائع لصالح المشتري. وبموجب إنكوترمز 2020، يكفي في CIF الحد الأدنى من التغطية وفق الشروط (C)، بينما يتطلب CIP التغطية الأوسع وفق الشروط (A)، وفي الحالتين بمبلغ لا يقل عن سعر العقد مضافًا إليه 10%. أما في شروط مثل FOB (التسليم على ظهر السفينة) وEXW (التسليم في المصنع)، فيتحمّل المشتري الخطر في معظم الرحلة، وعليه أن يرتّب تأمينه بنفسه.

ويشتري كثير من المستوردين في الإمارات بشرط CIF ويظنون أنهم محميون بالكامل. راجع وثيقة البائع، فالشروط (C) قد لا تعوّض عن السرقة أو أضرار المياه أو سوء المناولة. لذلك يشتري كثير من المستوردين تأمينهم الخاص أو يطلبون من البائع رفع التغطية إلى الشروط (A).

تأمين شحنة واحدة أم تغطية مفتوحة؟

يمكنك تأمين كل شحنة على حدة، أو اختيار تغطية مفتوحة، وهي وثيقة سنوية تغطي جميع شحناتك تلقائيًا ضمن حدود متفق عليها. تُصرّح بالشحنات، عادةً شهريًا، وتدفع القسط على ما تشحنه فعلًا. وتناسب التغطية المفتوحة الشركات التي تستورد أو تصدّر بانتظام، لأنها تضمن ألا تبقى أي شحنة دون تأمين سهوًا.

ما الذي لا يُغطّى عادةً

• التغليف غير الكافي أو غير المناسب
• التسرّب المعتاد، والنقص الطبيعي في الوزن أو الحجم، والاستهلاك العادي
• العيب الذاتي، أي الضرر الناتج عن طبيعة البضاعة نفسها، مثل نضج الفاكهة
• الخسارة الناتجة عن التأخير، حتى لو كان سببه حدثًا مشمولًا بالتغطية
• سوء السلوك المتعمّد من المؤمَّن له

العوارية العامة

إذا ضحّى ربّان السفينة بجزء من الحمولة أو أنفق مبالغ لإنقاذ السفينة في حالة طارئة، يتقاسم جميع أصحاب البضائع هذه التكلفة بنسبة قيمة بضائعهم، ويُسمّى ذلك العوارية العامة. ولن تُفرج شركة الشحن عن بضاعتك حتى تقدّم ضمانًا لحصتك. وعادةً ما يقدّم تأمين البضائع هذا الضمان ويدفع حصتك، وهذا سبب وجيه لتأمين الشحنات حتى لو كانت منخفضة القيمة.

كيف يُحتسب القسط

يُحتسب القسط نسبةً من القيمة المؤمَّن عليها. وتنظر شركات التأمين إلى نوع البضائع وطريقة تغليفها، والمسارات والدول، وطريقة الشحن (بالحاويات أو سائبةً أو جوًا)، ومستوى التغطية، وسجل المطالبات، وفي التغطية المفتوحة إلى حجم الشحنات السنوي.

تقديم المطالبة

• افحص البضاعة عند الوصول: تحقّق منها قبل توقيع إيصال الاستلام، ودوّن أي ضرر عليه.
• أبلغ فورًا: أخبر وسيطك أو شركة التأمين دون تأخير، وحمّل الناقل المسؤولية كتابيًا ضمن المهل المحددة في عقد النقل.
• رتّب المعاينة: قد تعيّن شركة التأمين خبير معاينة، فاحتفظ بالبضاعة التالفة وتغليفها حتى تتم معاينتها.
• احتفظ بالمستندات: الفاتورة، وقائمة التعبئة، وبوليصة الشحن أو بوليصة الشحن الجوي، وإيصال الاستلام.

ما الذي تجهّزه للحصول على عرض سعر

• البضائع: ما الذي تشحنه وكيف يُغلَّف.
• المسارات: دول المنشأ والوجهة، وطريقة النقل.
• القيم: قيمة الشحنة الواحدة وعدد الشحنات المتوقع سنويًا.
• الشروط: قواعد إنكوترمز التي تشتري أو تبيع بها عادةً.
• المطالبات: أي خسائر خلال السنوات الثلاث إلى الخمس الماضية.

لماذا تستعين بوسيط تأمين؟

تختلف صيغ وثائق البضائع ومبالغ التحمّل والاستثناءات من شركة تأمين إلى أخرى. ويقارن الوسيط بين شركات التأمين، ويتأكد من أن تغطيتك تتوافق مع عقود البيع، ويدعمك في المطالبات والعوارية العامة. وعمولة الوسيط مشمولة في قسط شركة التأمين، فلا تتحمّل أي تكلفة إضافية عند الاستعانة بوسيط.

اقرأ أيضًا: التأمين البحري · دليل تأمين الائتمان التجاري · جميع الأدلة